Conheça planilhas e aplicativos que ajudam a fazer o orçamento

Para manter o controle do orçamento, é possível encontrar planilhas e aplicativos para celular desenvolvidos por diversas empresas, inclusive do ramo financeiro. Veja o especial do 13º salário Saiba como fazer um orçamento familiar e pagar as suas dívidas Consumidor lota a 25 de Março, em SP, para antecipar as compras de Natal Confira 10 dicas para ter uma aposentadoria maior em 2013 As planilhas, geralmente preparadas no Excel, aparecem como um método de uso mais simples e podem ser baixadas gratuitamente em sites de bancos e outras companhias financeiras. Guilherme Zauith/Folhapress Casal observa planilha criada para controlar os gastos da família Casal observa planilha criada para controlar os gastos da família Basta editá-las de acordo com suas despesas e receitas, pois elas já possuem as fórmulas prontas para fazer os cálculos. Ou seja, depois de escolher e baixar a planilha, o usuário deve detalhar quais são suas despesas (como aluguel, conta de água e luz, telefone etc) e ganhos mensais (salário e outras receitas). O dispositivo vai mostrar se a pessoa gasta mais do que ganha ou se tem dinheiro para poupar. Os aplicativos para celular também são alternativas. Há programas gratuitos e pagos. Os pagos chegam a custar mais de R$ 20, mas oferecem diversas funcionalidades, como gráficos em linha e em barra para acompanhar o orçamento diário. Os gratuitos têm menos opções de personalização. Os aplicativos podem ser encontrados tanto para Android como para iPhone e muitos possuem versão em português. PLANILHAS PARA BAIXAR Academia do Dinheiro (abra a planilha e clique na guia "Receitas X Despesas") BM&F Bovespa Banco Itaú Banco Santander (abra a planilha e clique em "Planilha de Gestão do Orçamento Pessoal") Portal Brasil (os meses para preenchimento estão separados nas guias) Embracon CCVW (Consórcio dos Concessionários Volkswagen) (abra a planilha e clique na guia "Orçamento") Mais Dinheiro (Gustavo Cerbasi) Fundação Itaipu Site Rei das Planilhas Site Quero Ficar Rico APLICATIVOS PARA CELULAR Grátis MoneyWise (Android) Esta versão grátis possui menos recursos que a paga, mas tem versão em português My Money (Android) Está disponível em diversos idiomas, inclusive em português Minhas Economias (iPhone) É totalmente em português e as operações efetuadas no aplicativo podem ser sincronizadas com o site do programa Money King (iPhone) É um aplicativo pesado, mas possui versão em português Pagos MoneyWise Pro (Android) Esta versão, em português, custa R$ 13,74 e é um pouco mais completa que a gratuita My Budget Book (Android) Para baixar é preciso pagar R$ 4,72. Tem versão em português EasyMoney (Android) Em português, é desenvolvido pela Handy Apps Inc. e custa R$ 20,62. Disponibiliza gráficos para acompanhar o orçamento diário e diversas outra funções Money Care (iPhone) Custa U$ 2,99 (cerca de R$ 6,19) e está disponível em inglês e português. É desenvolvido pela iPhoneStudio. Possui relatórios gráficos, como barras e pizzas All Budget (iPhone) Tem versão em português e custa U$ 0,99 (cerca de R$ 2,05). Possui gráficos de linhas e circulares para acompanhar as despesas mensais e é possível customizar a interface iDesp Money (iPhone) Simples, é desenvolvido pela iPhoneStudio e custa U$ 1,99 (cerca de R$ 4,12), com versões em inglês e português

Saúde Financeira Como anda a Vida Financeira de seus Funcionários? Você sabia que as dívidas podem prejudicar  o desempenho no trabalho influenciando na produção de uma empresa? Estadão 15/08/2012 - Público Dívidas podem afetar saúde, causar insônia e até divórcio, alerta Procon. Pesquisa do órgão indica que um terço dos consumidores endividados sofre impactos psicológicos. 'São pessoas que deixam de dormir, passam a ter problemas em casa e até se divorciam', diz assessora. Veja mais emhttp://migre.me/aidWB Foto: Thiago Teixeira/AE
DÍVIDAS PODEM CAUSAR DEPRESSÃO E DISTÚRBIOS DO SONO http://vilamulher.terra.com.br/dividas-podem-causar-depressao-e-disturbios-do-sono-5-1-38-730.html O Remédio? Oferecemos serviços de consultoria em finanças pessoais, orientamos seus funcionários a buscar as melhores soluções para seus problemas financeiros com atendimento personalizado, in loco, com absoluto sigilo.

. Planejamento Financeiro Pessoal

. Planejamento Financeiro Pessoal
O orçamento familiar ou pessoal é uma previsão de receitas (renda, juros, aluguéis, etc.) e despesas num determinado período de tempo (mês, trimestre, ano, etc.).

Esta previsão   permite que a pessoa visualize de forma organizada como estão suas contas hoje e como elas ficarão num determinado período de tempo à frente. 

As pessoas costumam ter um orçamento que pode ser escrito ou não. Um orçamento escrito indica a existência de um maior interesse pela sua utilização e fornece informações de melhor qualidade. Se o orçamento não está escrito (apenas na memória da pessoa), fornecendo-lhe informações sem uma maior precisão, sua efetiva utilidade será bem menor.

Ter um orçamento escrito e formalmente organizado é apenas uma condição necessária para se ter um planejamento financeiro satisfatório. Muitas pessoas chegam a elaborar um orçamento mas desistem ao verificar que ele não funciona a contento.

Um bom planejamento financeiro pessoal começa pela criação de um orçamento pessoal confiável, o que significa previsões com um satisfatório grau de precisão.
Para algumas pessoas,  as previsões mais incertas são as de renda. Entre essas se destacam aquelas cuja renda é formada principalmente por comissões ou bônus.  Nesses casos, o melhor a fazer é trabalhar com três hipóteses de renda anual: a provável, a otimista e a pessimista. Assim, as despesas obrigatórias ficariam atreladas à previsão pessimista.  Um valor mais elevado de gastos seria realizado caso se confirmassem as previsões provável ou otimista.
Quanto às despesas, se há um orçamento detalhado e disciplina na sua execução, não haveria, na maioria dos casos, porque haver surpresas nos valores realizados.
A falta de disciplina na execução do orçamento ocorre principalmente com as compras por impulso. Algumas pessoas adotam soluções especiais  para este problema, como por exemplo sair de casa sem talões de cheque ou cartões de débito ou crédito, não passar em determinados lugares etc. Outras  a evitam levar crianças para as compras.
A observação de um princípio simples pode dar bons resultados: os dissabores das compras feitas por impulso costumam ser bem mais fortes e duradouros do que a satisfação por elas proporcionadas.
Muitas pessoas se deparam com o fato de  que as despesas projetadas são sempre superadas. Isto acontece, geralmente, porque o orçamento de despesas foi elaborado de modo incompleto. Convém lembrar um princípio  básico: sem planejamento cuidadoso, nossos gastos serão sempre maiores do que imaginamos.
Uma pessoa pode ter um orçamento bem elaborado, sem maiores dificuldades com as projeções de renda e despesas e ainda assim enfrentar sérios problemas na administração de suas contas. Isto acontece quando existe um descasamento temporário entre renda e despesa. 

A pessoa pode ter uma renda anual compatível com sua despesa. Entretanto, em determinados meses, a renda é menor do que a despesa e em outros acontece o contrário. Neste caso, é preciso que a pessoa tenha, além do orçamento, uma projeção de entradas e saídas de dinheiro, mês a mês ao longo do ano. Seria o seu orçamento de caixa.

Dívidas afetam produtividade e retenção de talentos

RH | Dívidas afetam produtividade e retenção de talentos

É cada vez maior o número de empresas que contratamespecialistas em finanças pessoais para orientar empregados endividados. Muitas áreas de RH já perceberam a relação direta que existe entre produtividade e endividamento, sendo que profissionais com muitos problemas com dívidas tendem a ter desempenhos precários em função das pressões a que estão sendo submetidos. Segundo Marcelo Maron, diretor financeiro do Grupo PAR, consultor em finanças pessoais e professor da UniEuro, de Brasília, o problema afeta todas as gerações mas, em particular, os mais jovens, que ainda não aprenderam a controlar o repentino acesso ao crédito que surge para todos aqueles que começam a receber salários.

“É crescente nas empresas o problema de empregados endividados. Algumas empresas que promovem palestras sobre como resolver problemas de endividamento se surpreendem com a elevada participação, o que é sempre um indicador do número de pessoas que enfrentam esse tipo de situação. Em algumas empresas, o número de pessoas com dívidas que estão se tornando problemáticas pode chegar a 90% dos empregados”, explica Maron.

Para ele, o problema do endividamento no campo do trabalho ainda merece um melhor estudo, mas é fato inequívoco que ele afeta a produtividade das pessoas. Em alguns casos, explica o consultor, o endividamento pode prejudicar seriamente o profissional, a ponto dele forçar sua própria demissão visando receber suas verbas rescisórias para pagar dívidas, ficando, depois disso, sem trabalho.

“Para pessoas com dívidas problemáticas, ou seja, que chegaram naquela fase incômoda onde o endividado começa a receber cartas e ligações de cobradores, o melhor a fazer é procurar ajuda especializada. Muitas empresas já perceberam que esse tipo de ajuda sai barato e tem ótimos reflexos na produtividade, uma vez que ajuda as pessoas a reorganizarem sua vida financeira. Há até empresas que colocam linhas de crédito para os empregados, com juros muito inferiores aos de mercado, permitindo que eles troquem dívidas caras como cartão e cheque especial por outro tipo de dívida, com taxas mais controladas”, explica.

Para o consultor, dívidas contraídas com cartões e cheque especial, por exemplo, são dívidas ruins uma vez que são fáceis de contratar. “Toda dívida fácil de contratar é cara, tem altas taxas de juros e deve ser evitada, pois elas rapidamente deterioram a saúde financeira de uma pessoa que vive de salário. O salário não cresce na velocidade da dívida. Apenas para termos uma ideia de quanto essas dívidas crescem rápido, a compra de um TV de 42 polegadas com o cartão, por exemplo, algo que sai por cerca de R$ 2.000,00, pode ser tornar uma dívida de R$ 1,5 milhão em 4 anos se o usuário do cartão não amortizar nada nesse período. A dívida para comprar uma TV vira uma dívida de um apartamento caro”, alerta.

s dívidas afetam o desempenho do trabalhador?

Maurício Galhardo